Чистая прибыль АИЖК по МСФО в I полугодии 2017 года увеличилась на 16,2% – до 6,7 млрд рублей.

АИЖК опубликовало промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за I полугодие 2017 года. Отчетность содержит заключение о проведении обзорной проверки, выполненной ООО "Эрнст энд Янг".
Ключевые финансовые показатели АИЖК за I полугодие 2017 года:
· чистая прибыль за I полугодие 2017 года составила 6,7 млрд рублей, увеличившись на 0,9 млрд рублей или 16,2% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;
· рентабельность собственных средств за I полугодие 2017 года (в годовом выражении) достигла 9,5% по сравнению с 8,5% за аналогичный период прошлого года;
· портфель ипотечных активов[1] по состоянию на 30 июня 2017 года составил 316,7 млрд рублей, прирост с начала года составил 44,6 млрд рублей или 16,4%;
· портфель арендного жилья и апартаментов[2] по состоянию на 30 июня 2017 года составил 23,6 млрд рублей, увеличившись с начала года на 10,1 млрд рублей или 75,0%;
· достаточность собственных средств[3] по состоянию на 30 июня 2017 года составила 30,6% по сравнению с 34,6% по состоянию на 31 декабря 2016 года.
Успешная реализация программы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов с использованием однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством АИЖК обеспечила прирост ипотечных активов на 16,4% с начала года. По итогам закрытия пилотной сделки объемом 50 млрд рублей АИЖК и ПАО "Сбербанк" подписали меморандум по выпуску ипотечных облигаций в объеме до 300 млрд рублей в течение трех лет. В стадии подготовки также находятся сделки с ведущими государственными и частными банками, доля которых на рынке ипотечного кредитования составляет более 80%.
"Ставки по ипотечным кредитам с начала года снизились до рекордного уровня за всю историю ипотечного кредитования – в июне средний уровень ставок у 15 крупнейших ипотечных кредиторов составил 10,1% на первичном рынке жилья и 10,6% – на вторичном. Мы уверены, что при сохранении действующих параметров денежно-кредитной политики уже в ближайшей перспективе средний уровень ставок снизится до уровня менее 10%, в том числе благодаря использованию инструментов однотраншевой ипотечной секьюритизации, разработанных и успешно апробированных Агентством в 2016-2017 году", – отметил генеральный директор АИЖК Александр Плутник.
По состоянию на 30 июня 2017 года Агентство обеспечило финансирование арендных проектов общей площадью 366,2 тыс. кв. метров (7 220 квартир и апартаментов), в том числе: проект корпоративной аренды площадью 283,6 тыс. кв. метров (5 725 квартир) для сотрудников судостроительного комплекса "Звезда" в г. Большой Камень Приморского края и проекты коммерческой аренды общей площадью 82,6 тыс. кв. метров (1 495 квартир и апартаментов) в Москве. Запуск в коммерческую эксплуатацию первого арендного проекта – на базе ЖК "Лайнер" (г. Москва) состоялся в июле 2017 года, на момент запуска сдано более 40% апартаментов.
"Реализация пилотных проектов по развитию арендного жилья и апартаментов осуществляется Агентством в соответствии с поручением Президента Российской Федерации В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности. Программой развития АИЖК до 2020 года предусмотрен значительный объем инвестиций по этому направлению – в размере 100 млрд рублей. Вместе с тем, в современных мегаполисах доля арендного жилья превышает 40% от совокупного жилищного фонда, и для решения задачи такого масштаба потребуются триллионы рублей инвестиций. Для этого необходимо создать работоспособный механизм коллективных инвестиций – с привлечением средств населения и институциональных инвесторов. В рамках реализации пилотных проектов мы совместно с Правительством РФ и Банком России ведем такую работу, направленную на формирование инвестиционных механизмов и системы регулирования рынка арендного жилья", – подчеркнул Александр Плутник.
Рост портфеля ипотечных активов, качественное управление кредитным риском и эффективное использование капитала позволили Агентству обеспечить значительный рост чистой прибыли, рентабельности собственных средств и растущий объем дивидендных выплат в федеральный бюджет Российской Федерации. Объем дивидендов, объявленных в июне 2017 года по итогам годового общего собрания акционеров, составил 7,1 млрд рублей и в 1,6 раза превысил аналогичный показатель прошлого года.

Чистые процентные доходы за I полугодие 2017 года составили 9 294 млн рублей, снизившись на 889 млн рублей или 8,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение чистых процентных доходов обусловили следующие факторы:
" снижение чистой процентной маржи на 50 базисных пунктов, с 6,3% в I полугодии 2016 года до 5,8% в I полугодии 2017 года;
" снижение среднего объема активов, приносящих процентный доход, на 0,4%, с 323 461 млн рублей в I полугодии 2016 года до 322 237 млн рублей в I полугодии 2017 года.
Изменение чистой процентной маржи обусловили следующие факторы:
" снижение средней доходности активов, приносящих процентный доход, на 98 базисных пунктов c 11,89% в I полугодии 2016 года до 10,91% в I полугодии 2017 года, что привело к снижению чистой процентной маржи на 98 базисных пунктов;
" рост отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 59,87% в I полугодии 2016 года до 60,76% в I полугодии 2017 года, что привело к снижению чистой процентной маржи на 9 базисных пунктов;
" снижение средней стоимости заемных средств на 89 базисных пунктов c 9,35% в I полугодии 2016 года до 8,46% в I полугодии 2017 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 57 базисных пунктов.
Доходы от восстановления резервов под обесценение долговых финансовых активов
за I полугодие 2017 года составили 382 млн рублей, по сравнению с расходами от создания резервов в сумме 2 244 млн рублей за аналогичный период прошлого года. Изменение обусловили следующие факторы:
" восстановление резерва под обесценение портфеля закладных по продукту "Военная ипотека" в сумме 433 млн рублей в части задолженности, которая к дате окончания договоров не будет покрыта платежами ФГКУ "Росвоенипотека". Снижение резерва обусловлено ограничением Наблюдательным советом АО "АИЖК" предельного размера плавающей ставки по продукту "Военная ипотека" на уровне не выше 12% годовых на 2017 год, частичным досрочным погашением задолженности из средств накопительно-ипотечной системы в сумме 2 663 млн рублей, а также снижением ключевой ставки Банка России;
" улучшение в I полугодии 2017 года кредитного качества портфеля закладных;
" сокращение расходов на создание резервов по займам выданным, в том числе в результате восстановления резервов при продаже в I полугодии 2017 года части требований к ООО "Территория-Иннополис", на 115 млн рублей или 75,2% по отношению к аналогичному периоду прошлого года, в течение которого были досозданы резервы в размере 125 млн рублей в связи с неисполнением обязательств ООО "Территория-Иннополис" по закладным, выкупленным в 2014 году.
Прочие доходы за I полугодие 2017 года составили 153 млн рублей, снизившись на 630 млн рублей или 80,5% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение прочих доходов / (расходов) обусловили следующие ключевые факторы:
" снижение чистого дохода от операций с производными финансовыми инструментами на 711 млн рублей или 89,0% по отношению к аналогичному периоду прошлого года в связи со снижением объема обязательств по выкупу ипотечных ценных бумаг, улучшением конъюнктуры рынков капитала и общим снижением ставок на рынке облигаций в 2016 году;
" увеличение убытка от первоначального признания финансовых активов на 103 млн рублей или 69,1% по отношению к аналогичному периоду прошлого года преимущественно в связи с признанием убытка при первоначальном признании займа, выданного АО "Роснефтегаз" в рамках программы развития арендного жилищного фонда;
" снижение доходов от досрочного погашения финансовых активов на 187 млн рублей или 55,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года преимущественно в связи со снижением объема выданных займов по программе "Стимул".

Операционные расходы за I полугодие 2017 года составили 3 236 млн рублей, увеличившись на 826 млн рублей или 34,3% по отношению к аналогичному периоду прошлого года (в номинальном выражении), преимущественно связи с изменением структуры вознаграждения персонала начиная с 4 квартала 2016 года. По сравнению с полугодовым средним значением за 2016 год операционные расходы за I полугодие 2017 года увеличились на 160 млн рублей или 5,2% (в номинальном выражении).


Активы, приносящие процентный доход, на 30 июня 2017 года составили 344 578 млн рублей, увеличившись с начала года на 44 685 млн рублей или 14,9%. Динамика активов, приносящих процентный доход, преимущественно обусловлена ростом с начала года портфеля ипотечных активов на 44 639 млн рублей или 16,4% и займов выданных на 3 763 млн рублей или 88,8%.
Портфель ипотечных активов на 30 июня 2017 года составил 316 710 млн рублей, увеличившись с начала года на 44 639 млн рублей или 16,4%. Динамику портфеля ипотечных активов обусловили следующие факторы:
" увеличение портфеля закладных и стабилизационных займов на 43 519 млн рублей или 21,6% с начала года в основном в связи с приобретением ипотечных кредитов в целях выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством АО "АИЖК";
" увеличение портфеля ипотечных ценных бумаг на 1 120 млн рублей или 1,6%.
Займы выданные на 30 июня 2017 год составили 8 003 млн рублей, увеличившись с начала года на 3 763 млн рублей или 88,8% в основном в связи с предоставлением займа АО "Роснефтегаз" по программе развития арендного жилищного фонда.
Резерв под обесценение по активам, приносящим процентный доход, на 30 июня 2017 года составил 9 368 млн рублей, уменьшившись с начала года на 479 млн рублей или 4,9% преимущественно в связи с восстановлением резервов по продукту "Военная ипотека". Покрытие за счет резерва под обесценение закладных и стабилизационных займов, просроченных на срок свыше 90 дней, резервами на 30 июня 2017 года составило 87,6%, снизившись с начала года на 2,5 п.п.
Инвестиционная недвижимость на 30 июня 2017 года составила 18 844 млн рублей, увеличившись с начала года на 5 349 млн рублей или 39,6% в результате приобретения прав на объект недвижимого имущества в жилом комплексе "Символ", расположенном по адресу г. Москва, ул. Золоторожский вал, вл. 11, стр. 31. Также в состав объектов инвестиционной недвижимости входят апартаменты в многофункциональном жилом комплексе "Лайнер", расположенном по адресу: г. Москва, Ходынский бульвар, д. 2, и в многофункциональном комплексе "Матч Пойнт", расположенном по адресу г. Москва, ул. Василисы Кожиной, вл. 13.
Обязательства на 30 июня 2017 года составили 234 865 млн рублей, увеличившись с начала года на 54 276 млн рублей или 30,1%. Увеличение обусловлено преимущественно выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством АО "АИЖК".
Договорные и условные обязательства на 30 июня 2017 года составили 78 936 млн рублей, снизившись с начала года на 10 516 млн рублей или 11,8%. Снижение обусловлено снижением обязательств по выкупу закладных на сумму 2 926 млн рублей, сокращением объема поручительств по облигациям с ипотечным покрытием на 6 250 млн рублей, сокращением обязательств по выдаче займов в рамках программы "Стимул" на 2 810 млн рублей при увеличении договорных и условных финансовых обязательств на величину обязательств по соглашению в рамках программы развития арендного жилищного фонда на 2 800 млн рублей.
Достаточность собственных средств на 30 июня 2017 года составила 30,6%, снизившись с начала года на 4,0 п.п.
Кредитные рейтинги АИЖК на 30 июня 2017 года и на 31 декабря 2016 года представлены в таблице ниже:

[1] Закладные и стабилизационные займы, облигации с ипотечным покрытием, классифицированные как займы выданные, включая заложенные по договорам "репо"
[2] Инвестиционная недвижимость (арендное жилье и апартаменты) и займы, выданные в рамках программы развития арендного жилищного фонда
[3] Отношение собственных средств к сумме активов, договорных и условных финансовых обязательств
[4] Чистые доходы по операциям с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, чистые доходы по операциям с ценными бумагами, имеющимся в наличии для продажи, убыток от первоначального признания финансовых активов, доходы за вычетом расходов от досрочного погашения финансовых активов, чистые доходы (расходы) по операциям с производными финансовыми инструментами, чистые доходы (расходы) по операциям с недвижимостью для продажи, создание резервов под обесценение прочих активов и по условным обязательствам (за исключением относящихся к операциям агента Российской Федерации), прочие доходы
[5] Чистые доходы по операциям с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, чистые доходы по операциям с ценными бумагами, имеющимся в наличии для продажи
[6] Облигации с ипотечным покрытием, классифицированные как займы выданные, включая заложенные по договорам "репо"
[7] Денежные средства и их эквиваленты, средства в кредитных учреждениях
[8] Ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости, изменения которой отражаются в составе прибыли или убытка, инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи
[9] Отношение собственных средств к сумме активов, договорных и условных финансовых обязательств

Для справки: Название компании: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, АО (АИЖК) Адрес: ********** Телефоны: ********** Факсы: ********** E-Mail: ********** Web: ********** Руководитель: ********** [Для просмотра контактных данных нужно зарегистрироваться или авторизироваться]