В 1 полугодии 2016 года размер рассчитанного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) рекомендованного семейного дохода для обслуживания ипотечного кредита в среднем по РФ составил 73,2 тыс рублей.
Финансовые услуги » Финансовый сектор
Строительство » Северо-Кавказский ФО
Строительство » Московский регион
Строительство » Северо-Западный ФО
Строительство » Промышленное строительство РФ
Строительство » Торгово-административное строительство РФ
Строительство » Жилищное строительство РФ
Строительство » Дорожное строительство РФ и инфраструктурные проекты
Строительство » Сибирский ФО
Строительство » Дальневосточный ФО
Строительство » Северо-Кавказский ФО
Строительство » Московский регион
Строительство » Северо-Западный ФО
Строительство » Промышленное строительство РФ
Строительство » Торгово-административное строительство РФ
Строительство » Жилищное строительство РФ
Строительство » Дорожное строительство РФ и инфраструктурные проекты
Строительство » Сибирский ФО
Строительство » Дальневосточный ФО
15.08.2016 в 16:01 | INFOLine, ИА (по материалам компании) | Advis.ru
В 1 полугодии 2016 года размер рассчитанного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) рекомендованного семейного дохода для обслуживания ипотечного кредита в среднем по РФ составил 73,2 тыс рублей, снизившись на 1,6% по сравнению аналогичным периодом 2015 года (Таблица 1). Иными словами, в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется меньше доходов для обслуживания среднего ипотечного кредита, чем годом ранее.
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячным доходам семьи (домохозяйства) на уровне 1/3. В этом случае, по мнению НБКИ, обслуживание ипотеки является для заемщика относительно "комфортным", а риск дефолта представляется минимальным.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2015-2016 гг.*
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Вместе с тем, ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение рекомендованного семейного дохода отмечено почти в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Москва (-26,3%), Кабардино-Балкария (-20,7%) и Чукотский АО (20,5%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (снижения доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Татарстане (+42,1%), Республике Коми (+33,4%) и Челябинской области (+29,3%) (Таблица 2).
"От того, насколько ответственно подойдет заемщик в оценке своих возможностей при принятии решения о получении кредита, зависит качество жизни его семьи в течение довольно продолжительного периода времени, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Заемщикам следует помнить, что получение ипотеки - это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности "комфортными", а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни".
Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячным доходам семьи (домохозяйства) на уровне 1/3. В этом случае, по мнению НБКИ, обслуживание ипотеки является для заемщика относительно "комфортным", а риск дефолта представляется минимальным.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2015-2016 гг.*
1-е полугодие 2015 г. | 1-е полугодие 2016 года | Динамика рекомендо-ванного дохода | |||||
Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | ||
В целом по РФ | 1 838,60 | 174,1 | 74,4 | 1 946,10 | 177,2 | 73,2 | -1,58% |
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Вместе с тем, ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение рекомендованного семейного дохода отмечено почти в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Москва (-26,3%), Кабардино-Балкария (-20,7%) и Чукотский АО (20,5%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (снижения доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Татарстане (+42,1%), Республике Коми (+33,4%) и Челябинской области (+29,3%) (Таблица 2).
"От того, насколько ответственно подойдет заемщик в оценке своих возможностей при принятии решения о получении кредита, зависит качество жизни его семьи в течение довольно продолжительного периода времени, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Заемщикам следует помнить, что получение ипотеки - это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности "комфортными", а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни".
Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*
Регион | 1-е полугодие 2015 г. | 1-е полугодие 2016 года | Динамика рекомендо-ванного дохода, % | ||||
Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | ||
г. Москва | 4 958,90 | 164,1 | 204,5 | 3 981,70 | 174,2 | 150,7 | -26,30% |
Кабардино-Балкарская Республика | 2 161,00 | 204,1 | 83,7 | 1 833,40 | 200,4 | 66,4 | -20,70% |
Чукотский автономный округ | 2 116,70 | 177,2 | 85,2 | 1 804,40 | 178,4 | 67,7 | -20,50% |
Республика Карачаево-Черкессия | 1 771,40 | 190,7 | 69,8 | 1 627,10 | 191,8 | 59,7 | -14,50% |
Краснодарский край | 1 821,00 | 175 | 73,6 | 1 716,20 | 179,9 | 64,2 | -12,70% |
Псковская область | 1 611,50 | 162,5 | 66,7 | 1 531,70 | 162,6 | 59,4 | -10,90% |
Волгоградская область | 1 706,40 | 179,3 | 68,4 | 1 653,20 | 179,2 | 62 | -9,40% |
Архангельская область | 1 873,70 | 170,2 | 76,3 | 1 814,20 | 170,3 | 69,2 | -9,30% |
Амурская область | 1 938,30 | 175,8 | 78,2 | 1 884,00 | 176,3 | 71 | -9,20% |
Курская область | 1 525,00 | 172,2 | 61,9 | 1 491,60 | 172,4 | 56,7 | -8,50% |
Камчатский край | 2 223,30 | 169 | 90,8 | 2 160,00 | 165,5 | 83,3 | -8,30% |
Ленинградская область | 1 981,60 | 166,2 | 81,4 | 1 949,30 | 168,3 | 74,7 | -8,20% |
Новгородская область | 1 498,50 | 169,4 | 61,1 | 1 465,30 | 168,2 | 56,2 | -8,20% |
Еврейская автономная область | 1 722,00 | 166,7 | 70,6 | 1 697,00 | 168 | 65,1 | -7,90% |
Вологодская область | 1 422,50 | 168 | 58,2 | 1 421,80 | 172,5 | 54 | -7,20% |
Самарская область | 1 583,00 | 180 | 63,4 | 1 571,00 | 179,3 | 58,9 | -7,20% |
Кемеровская область | 1 392,40 | 166,6 | 57,1 | 1 385,60 | 168,2 | 53,1 | -7,10% |
Чувашская Республика | 1 557,50 | 178,9 | 62,5 | 1 578,20 | 183,6 | 58,7 | -6,10% |
Магаданская область | 2 104,00 | 184,7 | 83,6 | 2 100,20 | 179,7 | 78,6 | -6,00% |
Тверская область | 2 010,10 | 177,3 | 80,9 | 2 027,70 | 178,2 | 76,1 | -5,90% |
Костромская область | 1 376,40 | 170,8 | 56 | 1 383,10 | 170 | 52,8 | -5,80% |
Московская область | 3 060,40 | 174,6 | 123,7 | 3 092,60 | 175,5 | 116,7 | -5,60% |
Республика Саха (Якутия) | 2 208,90 | 171,7 | 89,8 | 2 229,00 | 170,2 | 85 | -5,30% |
Липецкая область | 1 659,40 | 182,7 | 66,2 | 1 690,60 | 184,5 | 62,8 | -5,20% |
Красноярский край | 1 597,80 | 175,1 | 64,5 | 1 627,30 | 175,7 | 61,4 | -4,90% |
Иркутская область | 1 649,10 | 167,6 | 67,5 | 1 678,00 | 168,4 | 64,3 | -4,80% |
Ханты-Мансийский АО - Югра | 2 213,70 | 200,4 | 86,1 | 2 260,00 | 197,7 | 82,1 | -4,60% |
Мурманская область | 1 759,70 | 164,3 | 72,5 | 1 792,50 | 164,9 | 69,2 | -4,60% |
Тамбовская область | 1 778,30 | 176,8 | 71,6 | 1 823,60 | 179,4 | 68,3 | -4,60% |
Ставропольский край | 1 733,40 | 184,3 | 69 | 1 769,90 | 183,8 | 65,8 | -4,60% |
Республика Карелия | 1 616,80 | 164,8 | 66,6 | 1 654,30 | 167,2 | 63,5 | -4,60% |
г. Санкт-Петербург | 2 171,60 | 157,6 | 90,8 | 2 229,40 | 161,6 | 86,7 | -4,50% |
Смоленская область | 1 842,80 | 182,1 | 73,6 | 1 895,70 | 183,8 | 70,5 | -4,20% |
Оренбургская область | 1 500,50 | 194 | 58,9 | 1 543,00 | 193,5 | 56,4 | -4,10% |
Республика Северная Осетия-Алания | 2 025,50 | 182,8 | 80,8 | 2 091,70 | 183,9 | 77,7 | -3,80% |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 1 638,80 | 205 | 63,4 | 1 699,00 | 205,9 | 61 | -3,80% |
Хабаровский край | 1 942,70 | 175,1 | 78,5 | 1 999,40 | 174 | 75,7 | -3,50% |
Орловская область | 1 609,80 | 173,9 | 65,2 | 1 686,80 | 181,3 | 63 | -3,30% |
Астраханская область | 1 474,30 | 203,2 | 57,2 | 1 532,90 | 201,1 | 55,4 | -3,00% |
Белгородская область | 1 787,70 | 182,2 | 71,4 | 1 868,80 | 181,8 | 69,7 | -2,30% |
Нижегородская область | 1 702,00 | 170,3 | 69,3 | 1 777,60 | 170,3 | 67,8 | -2,20% |
Калужская область | 1 994,30 | 172,7 | 80,9 | 2 082,50 | 171,9 | 79,2 | -2,10% |
Ямало-Ненецкий автономный округ | 2 492,50 | 219,2 | 95 | 2 640,10 | 221,5 | 93 | -2,10% |
Республика Алтай | 1 464,30 | 172,8 | 59,4 | 1 534,20 | 173,3 | 58,2 | -2,00% |
Новосибирская область | 1 565,30 | 177,8 | 62,9 | 1 660,50 | 181,5 | 62 | -1,50% |
Республика Дагестан | 2 091,40 | 195 | 81,9 | 2 212,70 | 195 | 80,7 | -1,40% |
Свердловская область | 1 687,30 | 178,6 | 67,7 | 1 793,20 | 182,1 | 66,9 | -1,30% |
Воронежская область | 1 550,10 | 181,9 | 61,9 | 1 657,50 | 184,8 | 61,5 | -0,70% |
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*
Регион | 1-е полугодие 2015 г. | 1-е полугодие 2016 года | Динамика рекомендо-ванного дохода, % | ||||
Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | Сред. размер кредита, тыс. руб. | Сред. срок кредита, мес. | Доход семьи в месяц, тыс. руб. | ||
Республика Татарстан | 968,1 | 153 | 40,9 | 1 502,70 | 164,1 | 58,1 | 42,10% |
Республика Коми | 1 423,40 | 182,4 | 56,8 | 2 056,60 | 188,9 | 75,8 | 33,40% |
Челябинская область | 921,1 | 156,9 | 38,6 | 1 289,50 | 164,2 | 49,8 | 29,30% |
Республика Хакасия | 1 275,60 | 162,2 | 52,8 | 1 631,60 | 165,2 | 62,9 | 19,20% |
Кировская область | 1 066,60 | 174,9 | 43,1 | 1 345,20 | 185,5 | 49,8 | 15,70% |
Ярославская область | 1 383,10 | 160,3 | 57,5 | 1 692,30 | 168,1 | 64,9 | 12,90% |
Удмуртская Республика | 1 184,60 | 171,5 | 48,1 | 1 428,10 | 176,6 | 53,8 | 11,70% |
Брянская область | 1 664,90 | 173,3 | 67,5 | 1 991,00 | 175,1 | 75,2 | 11,50% |
Ульяновская область | 1 355,60 | 176,4 | 54,6 | 1 561,10 | 177,8 | 58,7 | 7,40% |
Ивановская область | 1 439,80 | 160,4 | 59,8 | 1 662,30 | 165,7 | 64,1 | 7,10% |
Сахалинская область | 2 408,50 | 171,8 | 97,8 | 2 745,20 | 171,2 | 104,5 | 6,80% |
Курганская область | 1 406,90 | 197,1 | 55 | 1 596,70 | 198 | 58 | 5,50% |
Пермский край | 1 410,00 | 178,4 | 56,6 | 1 601,10 | 182,5 | 59,6 | 5,30% |
Омская область | 1 442,30 | 185,4 | 57,3 | 1 624,80 | 187,3 | 60 | 4,80% |
Республика Башкортостан | 1 413,40 | 172,3 | 57,4 | 1 578,30 | 172,5 | 59,9 | 4,50% |
Приморский край | 1 859,40 | 167,2 | 76,2 | 2 075,50 | 168,1 | 79,5 | 4,40% |
Республика Адыгея | 1 455,00 | 180,8 | 58,2 | 1 638,00 | 185,7 | 60,7 | 4,30% |
Пензенская область | 1 564,10 | 179,8 | 62,7 | 1 733,70 | 182,1 | 64,6 | 3,20% |
Алтайский край | 1 228,00 | 176,9 | 49,4 | 1 355,70 | 177,5 | 51 | 3,10% |
Республика Мордовия | 1 791,60 | 182,7 | 71,4 | 1 971,50 | 182,4 | 73,5 | 2,80% |
Забайкальский край | 1 500,30 | 169,2 | 61,2 | 1 649,90 | 171 | 62,8 | 2,60% |
Владимирская область | 1 536,70 | 167 | 63 | 1 683,90 | 167,7 | 64,6 | 2,50% |
Республика Марий Эл | 1 386,60 | 174,4 | 56,1 | 1 522,20 | 177,8 | 57,2 | 2,00% |
Рязанская область | 1 569,40 | 168,7 | 64,1 | 1 708,80 | 170,8 | 65,1 | 1,50% |
Республика Калмыкия | 1 823,30 | 196,8 | 71,3 | 1 992,30 | 199 | 72,3 | 1,40% |
Томская область | 1 581,90 | 172 | 64,2 | 1 722,20 | 174,9 | 65,1 | 1,30% |
Саратовская область | 1 544,40 | 184,3 | 61,4 | 1 675,80 | 185,7 | 62,1 | 1,10% |
Ростовская область | 1 650,00 | 168,4 | 67,5 | 1 793,70 | 173,3 | 68 | 0,80% |
Калининградская область | 1 694,00 | 172 | 68,8 | 1 833,80 | 174,7 | 69,3 | 0,80% |
Республика Бурятия | 1 529,40 | 172,5 | 62,1 | 1 642,00 | 172 | 62,4 | 0,60% |
Тульская область | 1 794,60 | 173,2 | 72,7 | 1 928,10 | 174,3 | 73 | 0,30% |
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Введите e-mail получателя:
Укажите Ваш e-mail:
Получить информацию:
Получить информацию:
Специальное предложение