Чистая прибыль АИЖК по МСФО за 9 месяцев 2016 года увеличилась на 21,4% – до 9,4 млрд рублей.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее – "АИЖК") опубликовало промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 9 месяцев 2016 года. Отчетность содержит заключение о проведении обзорной проверки, выполненной ООО "Эрнст энд Янг".
Ключевые финансовые показатели АИЖК за 9 месяцев 2016 года:
· чистая прибыль составила 9,4 млрд руб., увеличившись на 1,7 млрд руб. или 21,4% по отношению к аналогичному периоду прошлого года;
· рентабельность собственных средств (в годовом выражении) достигла 9,2% по сравнению с 8,0% за аналогичный период прошлого года;
· доля операционных расходов в операционных доходах до создания резервов (cost-to-income ratio) снизилась до 21,6% с 32,0% за аналогичный период прошлого года;
· портфель ипотечных активов[1] с начала года увеличился на 2,5 млрд руб. или 1,0% и составил 258,3 млрд руб.
"Мы хотели бы отметить первые результаты проекта по передаче сопровождения портфеля закладных единому сервисному агенту. Общие усилия, предпринимаемые АИЖК и ВТБ24, позволили стабилизировать качество портфеля закладных АИЖК и уровень расходов на создание резервов – за последние три месяца объем закладных, просроченных на срок свыше 30 дней, сократился на 5%. Мы также завершили создание необходимой инфраструктуры для запуска программы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов с использованием бестраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством АИЖК и рассчитываем закрыть пилотную сделку уже до конца 2016 года. Всего в настоящее время в стадии подготовки находятся сделки на сумму свыше 150 млрд рублей с банками, занимающими 80% ипотечного рынка", – отметил Генеральный директор, Председатель Правления АИЖК Александр Плутник.
[1] Закладные и стабилизационные займы, облигации с ипотечным покрытием (в том числе, классифицированные как займы выданные, удерживаемые до погашения), за вычетом резерва под обесценение.

Чистые процентные доходы за 9 месяцев 2016 года составили 14 513 млн руб., увеличившись на 385 млн руб. или 2,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение чистых процентных доходов обусловлено следующими факторами:
" рост чистой процентной маржи на 68 базисных пунктов, с 5,56% за 9 месяцев 2015 года до 6,24% за 9 месяцев 2016 года;
" снижение среднего значения активов, приносящих процентный доход, на 8,6%, с 338 867 млн руб. по итогам 9 месяцев 2015 года до 309 863 млн руб. за 9 месяцев 2016 года.
Изменение чистой процентной маржи обусловлено следующими факторами:
" рост средней доходности процентных активов на 40 базисных пунктов c 11,67% за 9 месяцев 2015 года до 12,07% за 9 месяцев 2016 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 40 базисных пунктов;
" снижение отношения среднего значения заемных средств к среднему значению активов, приносящих процентный доход, с 62,6% за 9 месяцев 2015 года до 59,9% за 9 месяцев 2016 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 25 базисных пунктов;
" снижение средней стоимости заемных средств на 4 базисных пункта c 9,76% за 9 месяцев 2015 года до 9,72% за 9 месяцев 2016 года, что привело к росту чистой процентной маржи на 3 базисных пункта.
Расходы по созданию резервов под обесценение за 9 месяцев 2016 года составили 2 111 млн руб., увеличившись на 1 875 млн руб. или 794,5% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Изменение расходов по созданию резервов под обесценение обусловлено следующими ключевыми факторами:
" расходами на создание резерва под обесценение портфеля закладных по продукту "Военная ипотека" в размере 1 696 млн руб. в связи с тем, что в соответствии с прогнозным графиком платежей, представленным ФГКУ "Росвоенипотека", к дате окончания договоров (2016-2033 гг.) ожидается формирование задолженности в размере 28 494 млн руб., которая не будет покрыта платежами ФГКУ "Росвоенипотека" (приведенная стоимость такой задолженности на 30 сентября 2016 года составила 12 019 млн руб.);
" рост доли технической просрочки сроком до 30 дней (без учета просрочки по продукту "Военная ипотека", вследствие несвоевременного зачисления средств, поступивших от ФГКУ "Росвоенипотека"), в портфеле закладных и стабилизационных займов, преимущественно сформированного до 2015 года, с 4,8% по состоянию на 31 декабря 2015 года до 7,1% по состоянию на 30 сентября 2016 года, что привело к расходам на создание резерва за 9 месяцев 2016 года в размере 410 млн руб.;
" расходами на создание за 9 месяцев 2016 года резерва по займам в размере 168 млн руб. в связи с неисполнением обязательств ООО "Территория-Иннополис" по закладным, выкупленным АИЖК в 2014 году;
" сокращение расходов на создание резервов под обесценение средств в кредитных организациях. В I квартале 2015 года был создан резерв в размере 395 млн руб. по требованиям к ООО КБ "Судостроительный банк" в связи с отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности. Во II квартале 2015 года руководство АИЖК пересмотрело действовавшую политику в области управления кредитными рисками, ужесточило требования к отбору банков и прекратило размещение средств в банках, не обладающих высокой степенью надежности и финансовой устойчивости.
Прочие доходы за 9 месяцев 2016 года составили 1 447 млн руб. по сравнению с прочими расходами в размере 876 млн руб. за аналогичный период прошлого года. Изменение прочих доходов / (расходов) обусловлено следующими ключевыми факторами:
" получение чистого дохода в размере 1 042 млн руб. от операций с производными финансовыми инструментами по сравнению с убытком в размере 1 158 млн руб. за аналогичный период прошлого года преимущественно в связи с положительной переоценкой производных финансовых инструментов, обусловленной изменившейся рыночной конъюнктурой;
" увеличение доходов от досрочного погашения финансовых активов на 117 млн руб. или 29,4% по отношению к аналогичному периоду прошлого года в связи с досрочным погашением займов, предоставленных банкам по программе "Стимул", а также досрочным истребованием АИЖК предоставленных средств у контрагентов в связи с неисполнением условий договоров;
" сокращение убытков от первоначального признания финансовых активов на 104 млн руб. или 31,1% по отношению к аналогичному периоду прошлого года преимущественно в связи с сокращением объемов выкупа закладных и выдачи займов со ставками, существенно отличающимися от среднерыночных значений.

Операционные расходы за 9 месяцев 2016 года составили 3 645 млн руб., сократившись на 722 млн руб. или 16,5% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Сокращение операционных расходов преимущественно обусловлено снижением расходов на оплату труда в связи с оптимизацией численности персонала и передачей функций сопровождения портфеля закладных на аутсорсинг.

Дивиденды за 2015 год составили 4 389 млн руб., увеличившись по сравнению с дивидендами за 2014 год на 2 838 млн руб. или 183,0%. Доля дивидендов от чистой прибыли по МСФО за 2015 год составила 50,8%, что выше аналогичного показателя за 2014 год на 12,6 п.п. или на 33,0%.

Активы, приносящие процентный доход, на 30 сентября 2016 года составили 293 820 млн руб., сократившись с начала года на 32 086 млн руб. или 9,8%. Динамика активов, приносящих процентный доход, обусловлена сокращением объема займов выданных на 12 528 млн руб. или 72,5% с начала года, а также снижением ликвидных активов на 19 779 млн руб. или 41,3% с начала года в связи с погашением обязательств и приобретением инвестиционной недвижимости. Снижение активов, приносящих процентный доход, частично компенсировано ростом портфеля ипотечных активов.
Портфель ипотечных активов на 30 сентября 2016 года составил 258 292 млн руб., увеличившись с начала года на 2 478 млн руб. или 1,0%. Динамика портфеля ипотечных активов обусловлена следующими факторами:
" прирост портфеля ипотечных ценных бумаг на 11 883 млн руб. или 22,5% с начала года в рамках реализации программы по приобретению облигаций с ипотечным покрытием;
" сокращение портфеля закладных и стабилизационных займов на 9 405 млн руб. или 4,6% с начала года в связи с амортизацией существующего портфеля закладных и стабилизационных займов, а также досозданием резервов под обесценение. При этом за 9 месяцев 2016 года объем выкупленных закладных (по остатку основного долга) составил 10 809 млн руб., увеличение по отношению аналогичному периоду прошлого года составило 5 429 млн руб. или 100,9%.
Резерв под обесценение по активам, приносящим процентный доход, на 30 сентября 2016 года составил 10 953 млн руб., увеличившись с начала года на 1 822 млн руб. или 20,0% в связи с ухудшением кредитного качества портфеля закладных и стабилизационных займов, преимущественно сформированного до 2015 года, ростом доли закладных и стабилизационных займов, просроченных на срок свыше 90 дней, а также доначислением резервов по продукту "Военная ипотека". Покрытие за счет резерва под обесценение закладных и стабилизационных займов, просроченных на срок свыше 90 дней, увеличилось по сравнению с началом года с 85,4% до 94,8%.
Инвестиционная недвижимость. В августе 2016 года приобретены права на объекты недвижимого имущества общей стоимостью 13 468 млн руб. в многофункциональном жилом комплексе "Матч Пойнт", расположенном по адресу г. Москва, ул. Василисы Кожиной, вл. 13, и в жилом комплексе "Лайнер", расположенном по адресу г. Москва, Хорошевское шоссе, вл. 38 А.
Обязательства на 30 сентября 2016 года составили 178 720 млн руб., сократившись с начала года на 22 367 млн руб. или 11,1% в связи с частичным погашением номинала биржевых облигаций, корпоративных облигаций с государственной гарантией и амортизацией ипотечных ценных бумаг на общую сумму 20 050 млн руб.
Договорные и условные обязательства на 30 сентября 2016 года составили 92 245 млн руб., увеличившись с начала года на 101 млн руб. или 0,1% в связи с увеличением обязательств по выкупу закладных на 11 442 млн руб. (147,9%), сокращением объема выданных поручительств на 150 млн руб. (0,3%), а также за счет снижения обязательств по приобретению облигаций с ипотечным покрытием на 8 490 млн руб. (39,5%).
Достаточность собственных средств на 30 сентября 2016 года составила 33,9%, прирост с начала года составил 2,3 п.п.
Кредитные рейтинги АИЖК на 30 сентября 2016 не изменились по сравнению с началом года:


Для справки: Название компании: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, АО (АИЖК) Адрес: ********** Телефоны: ********** Факсы: ********** E-Mail: ********** Web: ********** Руководитель: ********** [Для просмотра контактных данных нужно зарегистрироваться или авторизироваться]