ЦБ РФ поднял ставку до 17 %. Что будет с ипотечными кредитами?

Эксперты Корпорации риэлторов "Мегаполис-Сервис" проанализировали возможные последствия повышения Центробанком ключевой ставки с 10,5% до 17%. По их мнению, в краткосрочной перспективе обвал рынку недвижимости не грозит, а вот ситуация на рынке ипотечного кредитования будет напрямую зависеть от того, на какой срок продлится действие установленной процентной ставки.
Резкий обвал курса национальной валюты и повышение ЦБ РФ ключевой ставки, действительно, в другой ситуации фактически могло бы на время закрыть рынок ипотеки. И это при том, что в последние годы значительная часть недвижимости продается именно при помощи ипотечных кредитов. Как итог такого пессимистичного сценария - накопленная масса непроданных квартир, замораживание строек, падение стоимости квадратного метра и сокращения персонала в строительном комплексе. В то же время ключевая ставка - это всего лишь процентная ставка, по которой Центральный банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам в долг сроком на одну неделю, и, одновременно, та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать денежные средства от банков на депозиты. Поэтому она больше играет роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и напрямую оказывает влияние на уровень инфляции. Большинство же отечественных банков выдают ипотечные кредиты, не занимая под эти цели деньги у Центробанка, а используя внешние займы (к сожалению, сейчас они недоступны) или рефинансирование в АИЖК.
Сергей Власенко, президент НП "Корпорация риэлторов "Мегаполис-Сервис", генеральный директор АН "Мегаполис-Сервис", г. Электросталь.
"Повышение ключевой ставки Центробанком РФ, безусловно, негативно отразится на процентных ставках по выдаваемым ипотечным кредитам, - говорит Сергей Власенко, президент НП "Корпорация риэлторов "Мегаполис-Сервис", - но прямую угрозу для доступности ипотеки больше представляет рост процентов по рублевым депозитам. Ведь, в конечном итоге, сбив ажиотажный спрос на валюту, в дальнейшем можно будет ключевую ставку и понижать. Если взять статистику, то доля продаж с помощью ипотечного кредитования по разным регионам страны составляет порядка 40-50%. И есть надежда, что ставка ЦБ в ближайшие пару месяцев будет скорректирована в сторону ее понижения. В случае, если этого не произойдет, то количество ипотечных сделок резко упадет и нас ждет глубокая стагнация рынка недвижимости".
По мнению Андрея Плавского, вице-президента КР "Мегаполис-Сервис", генерального директора АН "Мегаполис-Сервис", г. Орехово-Зуево, офис на ул. Ленина, 67, спрос на жилье в свете последних событий все-таки будет падать, но не такими темпами, как в 2008-2009 годах. "Скорее всего, цены в ближайшие полгода останутся на месте. Продавцы на фоне падения рубля будут ожидать роста цен в национальной валюте, поэтому никакого сильного обвала рынка не будет. Не вижу и причин, чтобы продавцы меняли ценники на валютные, ведь деньги покупатели в большинстве своем хранят в рублях", - полагает Андрей Плавский.
Тот факт, что покупатели пока не собираются переориентироваться на валютные ценники, подтверждает и Ирина Гурылева, генеральный директор АН "Мегаполис-Сервис", г. Н. Новгород, офис на Тонкинской, 5: "У нас в Нижнем Новгороде в ходу только рубли и никакое повышение ставок не смогло сломать эту тенденцию".
А вот Владимир Агейчиков, генеральный директор АН "Мегаполис-Сервис", г. Ивантеевка, не теряет заряда оптимизма:
- А почему ипотека должна свернуться из-за повышения ЦБ РФ ключевой ставки? Еще не так давно в кредитных ипотечных договорах были прописаны цифры 15 % и больше. И ничего, люди брали. Будут брать и сейчас, правда, не так активно, особенно в первое время. Плюс у рынка ипотеки есть еще 2-3-месячный запас за счет покупателей, которым одобрили кредит совсем недавно. Ну а в том, что замедлятся продажи на первичном рынке недвижимости, при желании тоже можно найти свои "плюсы", так как рынок новостроек в последнее время был "перегрет".
Сергей Калиненко, генеральный директор Единого call-центра новостроек г. Краснодара, партнерАН "Мегаполис-Сервис", напротив, полагает, что еще какое-то время покупатели жилья будут активными за счет траты денег "из кубышек", после чего, если ключевая ставка не изменится, рынок может "встать" на несколько месяцев. "Первый звонок прозвучал в Краснодаре от Сбербанка, который 16 декабря до обеда приостановил выдачу уже одобренных кредитов, но в течение нескольких часов затем возобновил кредитование заемщиков. В итоге мне на почту посыпались заявки с вопросом, не ожидается ли понижение цены на квартиры из нашего прайса. Услышав отрицательный ответ, люди решили подождать до весны, в надежде, что к этому времени рынок "просядет", и таких людей будет не мало", - делится последними наблюдениями Сергей Калиненко.
Кстати, "тревожные звонки", связанные с резким повышением ставки ЦБ, услышанные в Краснодаре, прозвучали и в Московской области. Здесь по состоянию на 16 декабря многие банки оказались дезориентированы и зачастую просто тянули время, чтобы хоть как-то отсрочить даже ранее одобренные ипотечные кредиты. На следующий день многие банковские учреждения продолжили выдавать кредиты, но уже с повышенной ставкой (до 3%). В то же время, к примеру, в ВТБ-24 выдавали кредиты по старой процентной ставке, а вот в Ногинске 16 декабря Россельхозбанк отказался выдать деньги клиенту агентства недвижимости даже по уже подписанному кредитному договору, ссылаясь на изменение ставки ЦБ. По свидетельству Олега Контио, генерального директора АН "Мегаполис-Сервис", г. Ногинск, "сказать, что мы были в шоке - это мягко сказано: как можно не выдать денежные средства по подписанному обеими сторонами договору?". Александр Афанасьев, руководитель офиса АН "Милдом" в г. Воскресенске, партнер КР "Мегаполис-Сервис", привел пример другой проблемы, возникшей после повышения ключевой ставки ЦБ: "Продавцы недвижимости, пусть еще и не массово, но все же стали отказываться от сделок. Как долго это продлится, никому неизвестно".
Итак, обвал курса национальной валюты на этой неделе в совокупности с повышением ключевой ставки ЦБ до 17 % привел к тому, что свою порцию негатива рынок недвижимости уже получил. В свете этих факторов и в условиях недостаточности информации на счет продолжительности сроков действия новой ставки делать точные прогнозы сейчас не представляется возможным. Подождем дальнейшего развития событий.