Банки дают ипотеку только готовым новостройкам от крупных застройщиков.

Специалисты Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet – лидера продаж новостроек в Московском регионе – проанализировали изменения условий ипотечного кредитования с момента повышения ключевой ставки ЦБ и выяснили, что требования к заёмщикам за исключением размера первоначального взноса существенно скорректированы не были, тогда как объекты кредитования и застройщиков банки стали проверять гораздо более скрупулёзно. Главные банковские нововведения – увеличение размера первоначального взноса, отмена в ряде банков программ кредитования для заемщиков с "серым" доходом, повышение процента строительной готовности для аккредитации новостроек, широкий круг требований к опыту и финансовым показателям застройщика.
1. Размер первоначального взноса
До повышения ключевой ставки ЦБ минимальный размер первоначального взноса составлял порядка 10-20%, с декабря 2014 года банки увеличили этот показатель до 20-50% (например, в "Сбербанке" первоначальный взнос начинается от 20%, в ВТБ 24 – от 50%).
2. Максимальный размер кредита
Максимальный размер кредита банками изменен не был и по-прежнему составляет 20 млн рублей.
3. Максимальный срок кредитования
Максимальный срок, как в коммерческих, так и в государственных банках остался на уровне 20-30 лет.
4. Подтверждающие доход документы
В целом банки также запрашивают стандартный пакет документов для подтверждения дохода, который в первую очередь включает справку 2-НДФЛ и справку по форме банка. При этом некоторые банки закрыли программы ипотечного кредитования по двум документам, например, в ВТБ 24 такая программа была отменена именно для квартир в новостройках, в "Сбербанке" же она продолжает действовать.
5. Возраст заемщика
Требования к возрасту заемщиков не изменились – кредиты могут получать граждане от 18 до 65 лет.
6. Строительная готовность объектов
Самые главные изменения условий кредитования связаны с ужесточением требований к строительной готовности проектов: например, в "Сбербанке" аккредитацию могут получить проекты со строительной готовностью не ниже 30%, в ВТБ 24 и DeltaCredit – от 70-80%.
7. Девелоперская компания
Более внимательный подход у банков стал в части проверки самой девелоперской компании – внимание обращают на время существования компании, особенно, как она пережила прошлый кризис и с какими показателями из него вышла, на опыт работы в сфере жилищного строительства, на портфель реализованных и сейчас реализуемых проектов, на темпы строительства и реализации проектов, на финансовые показатели. При этом у ряда банков, в частности ВТБ 24, создана система распределения объектов по категориям в зависимости от степени строительной готовности и девелоперской компании: на аккредитацию могут рассчитывать только объекты со строительной готовностью свыше 70%, проекты на стадии строительной готовности свыше 30% от надежных застройщиков, а также объекты на низкой стадии готовности от партнеров банка или аффилированных с ним компаний. В зависимости от категории банки предоставляют более высокие или, напротив, льготные процентные ставки.
8. Размер процентной ставки
Конечно, "виноватым" в сжимании спроса на ипотеку стал рост процентных ставок, при этом, несмотря на снижение ключевой ставки до 15%, рынок особо не "ожил". Госбанки по-прежнему держат ставки в диапазоне 15-16% ("Сбербанк" продлил акцию со ставкой 14,5% до начала субсидирования льготной ставки), многие коммерческие банки снизили ставки на 0,1-0,5%, однако с учетом того, что ставки у них были 18-22%, заметно на уровне спроса это не отразилось.
"После кризиса 2008 года банки отработали очень четкую и эффективную проверку заемщиков, чтобы минимизировать свои риски увеличения просрочек по кредитам. Поэтому сейчас система проверки заемщиков особенно не изменилась, был повышен первоначальный взнос с целью отсеивания неплатежеспособных заемщиков, в остальном процедура осталась прежней. Нельзя сказать и, что заметно трансформировался состав клиентов: среди них также есть работники с "серым" доходом, которые аккредитуются только по "белой" заработной плате или по специальным программам, и частные предприниматели, – рассказывает Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet. – Основный "груз" ужесточения пал на сами объекты кредитования – проекты на низкой стадии строительной готовности или даже на средней, но от небольших девелоперских структур аккредитоваться не могут, поскольку банки стараются свести к "нулю" риски остаться в кризис на балансе с недостроенными или проблемными объектами".

Для справки: Название компании: Est-a-Tet Адрес: ********** Телефоны: ********** E-Mail: ********** Web: ********** Руководитель: **********

Для справки: Название компании: ********** Адрес: ********** Телефоны: ********** Факсы: ********** Web: ********** Руководитель: **********

Для справки: Название компании: ********** Адрес: ********** Телефоны: ********** Факсы: ********** E-Mail: ********** Web: ********** [Для просмотра контактных данных нужно зарегистрироваться или авторизироваться]