ДОМ.РФ разработает стандарты ответственного ипотечного кредитования к началу 2019 года. "ТАСС". 29 ноября 2018

Проект документа согласован в рабочем порядке со Сбербанком и ВТБ, а также с Банком России
Единый институт в жилищной сфере ДОМ.РФ при участии Банка России начал разработку стандартов ответственного ипотечного кредитования, следует из пояснительных материалов к проекту документа (есть в распоряжении ТАСС).
"Стандарты будут носить рекомендательный характер и не повлекут дополнительных расходов для банков. Финальная редакция стандартов будет представлена в конце 2018 - начале 2019 года", - говорится в документе.
Вести реестр кредиторов, присоединившихся к стандарту, будет ДОМ.РФ. Также проект предполагает создание централизованного интернет-ресурса.
Проект документа согласован в рабочем порядке со Сбербанком и ВТБ, а также с Банком России, в свою очередь говорится в презентации к инициативе. Правила готовятся с учетом международной практики, документации иностранных ипотечных агентств (Fannie Mae и Freddie Mac), практических руководств европейских и американских участников рынка ипотеки, отмечается в документе. Стандарт будет состоять из семи частей: собственно стандарт ответственного ипотечного кредитования, требования к участникам и условиям кредитования, к проведению андеррайтинга, стандарт секьюретизации, типовые формы кредитно-обеспечительной документации, а также стандарты сервисного обслуживания ипотечного кредита и дефолтных кредитов.
Как стандарт поможет заемщикам
Стандарт ответственного ипотечного кредитования подробно описывает весь процесс взаимоотношений банка с заемщиком, следует из проекта документа. В нем предлагается закрепить обширный объем информации, который банк в обязательном порядке должен предоставить заемщику перед получением ипотеки. Предполагается, что банк должен рассказать потенциальному клиенту, в частности, о порядке действий заемщика в случае ухудшения его финансового состояния - вплоть до стадии несудебного или судебного взыскания просроченной задолженности.
"В рамках досудебного урегулирования проблемной задолженности или потенциально проблемной задолженности должен соблюдаться баланс интересов. При этом результатом такого урегулирования не должно являться предоставление необоснованных льгот для заемщика или получение дополнительных выгод кредитором", - говорится, в частности, в проекте стандарта.
Также потенциальный заемщик должен быть подробно ознакомлен с особенностями обслуживания будущего займа, возможностью его реструктуризации, налоговых вычетах, государственных льготных программах, полном перечне и сущности дополнительных услуг, предлагаемых банком.
Стандарт также предлагает регулировать рекламу и особенности продвижения ипотечных продуктов. Так, предлагается закрепить, что реклама ипотечных продуктов не должна предоставлять ложную информацию о простоте получения или обслуживания ипотечного кредита или вводить в заблуждение относительно возможности получения на указанных в рекламе условиях. Кроме того, работающий по стандарту банк должен разъяснить заемщику риски приобретения с помощью ипотечного кредита строящегося недвижимого имущества или вторичного жилья.
Также стандартом рекомендуется не одобрять предоставление ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20%, и в случаях, если заемщик сформировал первоначальный взнос за счет кредитных средств.
Что получат банки
Присоединение к стандарту будет возможно только в полном объеме, без возможности выполнять его требования частично или с оговорками. Среди мер стимулирования банков к присоединению к стандарту отмечено "обеспечение с участием Банка России позитивного восприятия ипотечных кредитов, соответствующих стандарту, а также позитивной репутации банков, присоединившихся к нему".
Документ предлагается использовать в качестве документа "мягкого права" - банки, присоединившиеся к стандарту должны будут соблюдать его положения обязательного характера или учитывать изложенные в нем рекомендации.
"Несмотря на то, что присоединение к стандарту может повлечь корректировки бизнес-процессов кредиторов, в целом внедрение документа улучшит качество кредитных портфелей банков, снизит потери кредиторов и заемщиков в случае дефолтов и реализации жилья, а также повысит доверие к ипотечному кредитованию и к банковской системе в целом", - заключают авторы проекта.