Все дома: в РТ ждут кратного роста продаж жилья по "Семейной ипотеке". "РБК-Татарстан". 1 марта 2023

Изменение условий "Семейной ипотеки", ставшей доступной для семей с двумя детьми, младше 18 лет, стимулирует спрос и выдачи возрастут, считают представители агентств недвижимости Казани. Программа сохранит позиции драйвера рынка
Семейный спрос
Управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Татарстане Гузель Мосеева рассказала, что в течение первых двух месяцев 2023 года банк выдал жилищные кредиты на 4,6 млрд рублей. При этом каждая третья сделка проходила по "Семейной ипотеке". В 2022 году доля данной программы приблизилась к 30%, увеличившись в течение года на 15 процентных пунктов.
По итогам 2022 года по "Семейной ипотеке" жители Татарстана оформили в ВТБ 2,3 тысячи кредитов на общую сумму 11,6 млрд рублей, что на 45% по количеству и почти в два раза по объему превысила итоги 2021 года.
Гузель Мосеева отметила, что распространение этой госпрограммы на клиентов с двумя детьми до 18 лет позволило существенно расширить круг потенциальных заемщиков. В ближайшей перспективе свою роль сыграет индексация материнского капитала, размер которого с 1 февраля вырос почти на 12% – до 587 тыс. руб. за первого ребенка и 775,6 тыс. – за второго. По оценке ВТБ, средства материнского капитала при оформлении семейной ипотеки используют до 80% заемщиков.
"В текущих условиях льготные ипотечные программы остаются ключевыми инструментами поддержки семей, в том числе – многодетных. Они позволяют нашим клиентам приобретать новое жилье на более выгодных и комфортных по ценовым параметрам условиях", — отметила Гузель Мосеева.
Представители агентств недвижимости столицы РТ, опрошенные РБК Татарстан, сошлись во мнении, что в 2023 году после изменения условий программы "Семейная ипотека" выдачи по ней возрастут. "Я считаю, что условия программы "Семейной" ипотеки, однозначно, стали лучше. Если раньше в ней могли участвовать только те семьи, где хотя бы 1 ребенок родился после 1 января 2018 года, то сейчас – любая семья, где есть, минимум, двое детей, младше 18 лет. И таких семей намного больше. Сейчас в программе смогут участвовать даже те семьи, где детям исполнилось 16-17 лет. И если раньше они могли воспользоваться программой с господдержкой с более высокой ставкой, то с 2023 года им стала доступна программа с более выгодными условиями. Это очень важно, потому что сейчас разрыв между ставками составляет 2%", — заявил РБК Татарстан генеральный директор центра недвижимости "Квартет" Рустем Сафин.
Его поддержала руководитель отдела ипотечного кредитования АН "ФЛЭТ" Анна Смирнова. "Однозначно, мы ожидаем увеличение спроса по программе "Семейная ипотека", так как расширилось количество семей, которые могут ей воспользоваться", — отметила она.
Смирнова добавила, что многие семьи ждали февраль, чтобы выйти на сделку по уже индексированному материнскому капиталу. Так как аудитория "Семейной ипотеки" в значительной степени состоит из держателей маткапитала.
28 декабря 2022 года премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление о продлении программ льготной и "Семейной ипотеки" до 1 июля 2024 года. Если раньше в программе "Семейная ипотека" могли участвовать семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года, то сейчас она доступна для семей, где есть два ребенка, которым не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения больше не имеют значения.
Ставка по кредиту в рамках "Семейной ипотеки" осталась прежней – 6% годовых. Тогда как по льготной ипотеке она увеличилась до 8%. Максимальный размер субсидируемого кредита для Татарстана и других субъектов составляет 6 млн рублей, всего займа - 15 млн.
Материнский капитал с 1 февраля 2023 года проиндексирован на 11,9%. В 2022 году маткапитал его сумма составляла 524 тыс. рублей на первого ребенка и 693 тыс. руб. на второго, если семья не получала маткапитал на первенца. По данным Соцфонда по РТ, с начала запуска программы по выплате маткапитала татарстанские семьи оформили порядка 386 тыс. сертификатов.
Директор ООО "Этажи-Казань" Марат Галлямов в беседе с РБК Татарстан отметил, что на сегодняшний день, материнский капитал в ипотечных программах используют все, у кого он есть: либо для первоначального взноса, либо для погашения кредита.
Галлямов подчеркнул, что "Семейная ипотека" - одна из основных программ, которая способствует продажам построенного жилья. "Сейчас каждый второй клиент, покупающий новостройку, обращается именно по "Семейной ипотеке", — сказал он.
Изменение условий программы на 2023-й и первую половину 2024 года, считает эксперт, будет способствовать росту спроса со стороны заемщиков, поскольку "Семейная ипотека" стала более доступной для большего количества семей. Однако условием для этого является ценовая политика.
"Из-за отмены возрастного ценза будет кратный рост заемщиков, только если этому будет способствовать стагнация цен на новостройки. Если цены будут расти, то люди будут ориентироваться на размер ежемесячного платежа и анализировать, будет ли семье комфортно выплачивать такую ипотеку или нет", — сказал Галлямов.
Риелтор агентства недвижимости "Макромир-Казань" Венера Евстратова тоже отметила, что обновленные условия программы расширили доступ для семей с детьми. "На сегодня поступает очень много запросов от семей, которые в прошлом году не подходили под условия программы семейной ипотеки, а сегодня они начали оценивать свой бюджет, доход, анализировать, какие объекты они могут позволить купить, поскольку рынок новостроек у нас достаточно дорогой", — сказала Евстратова.
Специалист по недвижимости АН "Альта-Хоум" Никита Григорьев высказал мнение, что корректировка условий "Семейной ипотеки" нацелена на поддержание рынка жилой недвижимости и выдач ипотечных кредитов в банках. "Мы ожидали бум продаж, но его не произошло. По моему мнению, дело в том, что в прошлом году ставки по льготной и семейной ипотеке различались на 1%. Те, кто хотел приобрести жилье, уже сделали это. Изменений условий "Семейной ипотеки" люди рассматривают, как возможность: они могут купить жилье, а могут не делать этого", — сказал Григорьев.
По мнению Рустема Сафина, с помощью "Семейной ипотеки" жители региона смогут покупать в новостройках "квартиры для жизни" – более просторные и дорогие. Так как более бюджетные студии или однушки, отметил эксперт, интересны инвесторам или тем, кто приобретает жилье, чтобы сдать его в аренду.
Ипотечные просвещение
Опрошенные РБК Татарстан девелоперы сошлись во мнении, что необходимо активно информировать население об изменении условий программы. Рустем Сафин из центра недвижимости "Квартет" рассказал, что многие клиенты слышали о корректировке условий "Семейной ипотеки", но в целом вопрос оформления займов остается для граждан непростым.
"Например, многие граждане считают, что им необходимо иметь высокий доход, и по этой причине не идут в банк за одобрением ипотеки. Хотя общий семейный доход, официальный и неофициальный не только позволяет им приобрести квартиру, но и комфортно выплачивать ипотеку. На встречах мы объясняем клиентам, что во многих банках есть практика одобрения ипотеки по 2 документам, без подтверждения официального дохода и, в целом, что доступность ипотеки намного выше, чем они думают", — сказал Сафин.
Он добавил, что некоторые граждане не осведомлены, соответствуют ли они условиям программ с господдержкой, другие – какой пакет документов необходим. Повышению грамотности населения, отметил эксперт, способствуют встречи с потенциальными заемщиками, которые проводят банки, застройщики.
Марат Галлямов отметил, что, как показывает практика, жители крайне мало информированы о изменениях в условиях "Семейной ипотеки". Есть понимание, что произошли изменения, но что конкретно поменялось, мало, кто знает. Венера Евстратова рассказала, что для помощи населению риелторы проводят разъяснительную работу, в том числе проводят прямые эфиры в социальных сетях.
В январе на коллегии министр строительства, архитектуры и ЖКХ РТ Марат Айзатуллин сообщил, что, по итогам 11 месяцев в 2022 года, выдачи по программе "Семейная ипотека" в республике выросли на 23,7% до 5,9 тыс. кредитов. При этом в целом в Татарстане было выдано на 33,7% ипотек меньше, чем годом ранее. Министр отметил, что программы с государственной поддержкой являются основным драйвером ипотечного кредитования. Обновленные условия "Семейной ипотеки" глава минстроя Татарстана назвал более привлекательными.